متطلبات ومستندات فتح حساب بنكي لشركة في الإمارات
كل مستند تقوم عليه العناية الواجبة لدى المصرف، مفحوصًا ومترجمًا عند الحاجة ومرتّبًا.
المستندات التي يقوم عليها حساب الشركة
معظم ما يسأل عنه المصرف شركةً جديدة ليس من ابتكاره؛ فدليل قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي يحدّد ما يجب على المصرف المرخّص التعرّف عليه والتحقّق منه في العميل الاعتباري، وقائمة المستندات التي يسلّمك إياها كل مصرف طريقته في إثبات ذلك. ونبني الملف من هذه القاعدة إلى الخارج، فتكون كل ورقة فيه لسبب يعرفه المصرف.
وعلى المصارف أيضًا أن تخبرك بما تحتاجه؛ إذ يجب بموجب نظام المصرف المركزي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة أن يكون لدى المصرف «إفصاح متّسق عن الحد الأدنى من المتطلبات المستندية لفتح حساب العميل» (ترجمة) (المصرف المركزي، نظام حماية عملاء المنشآت الصغيرة والمتوسطة، المادة 4.49، نافذ منذ 13 سبتمبر 2026). فنطلب هذه القائمة كتابةً ونطابق الملف معها. وكل قاعدة وراء القائمة منقولة في دليلنا ما يجب على المصرف في الإمارات التحقّق منه عن شركتك.
ما نُعِدّه
- البنود الخمسة المسجّلة: الاسم والشكل القانوني وعنوان المكتب الرئيسي والرخصة وكبير المسؤولين الإداريين، كل منها بمستند ساري
- مخطط الملكية حتى كل فرد عند حدّ 25% أو فوقه
- صلاحية المفوّض بالتوقيع: قرار مجلس إدارة أو خطاب تفويض على ورق الشركة الرسمي
- نسخ يستطيع المصرف قراءتها: مسح واضح، وأسماء وتواريخ متطابقة، ولا شيء منتهي الصلاحية
- التصديق والترجمة القانونية للمستندات الصادرة في الخارج، عبر مكتب المعاملات لدينا: تصديق المستندات والترجمة
- طلبات المصرف الإضافية يُجاب عنها من الملف نفسه
اطلب عرض سعر لهذا
مفصّلاً كتابةً، والرسوم الحكومية مبيّنة منفصلة، قبل تقديم أي شيء.
أيّها تحتاج؟
من يحتاج إلى إعداد الملف
- شركة جديدة على وشك طلب حسابها الأول
- شركة بملكية متعدّدة الطبقات، فوقها شركة قابضة أو صندوق
- شركة يملك فيها شخص اعتباري أجنبي حصة تحتاج أوراقه إلى تصديق
- شركة طلب منها مصرفها تحديث ملفها، بعد تغيّر الملكية مثلاً
- من تسلّم قائمة طويلة ويريد أن يعرف أيّ بنودها تشترطه القواعد
والملف هو العمل نفسه أيًّا كان المصرف الذي تقصده؛ واختيار المصرف لك.
قائمة الجهة الرقابية وقائمة المصرف
ما يشترط دليل قواعد المصرف المركزي أن يتعرّف عليه المصرف (دليل القواعد 3.3.3، نافذ منذ 15 أغسطس 2021)، بترجمتنا:
- الخطوة 1: «اسم الشخص الاعتباري»، و«الشكل القانوني للشخص الاعتباري»، و«عنوان المكتب الرئيسي أو المقر الرئيسي»، و«الرخصة التجارية»، و«اسم كبير المسؤولين الإداريين»
- الخطوة 3: ما يثبت من يتصرّف عن الشركة، مثل «خطاب من إدارة الشخص الاعتباري على ورقه الرسمي»
- الخطوة 4: «على المؤسسة المرخّصة التعرّف على كل فرد يملك 25% أو أكثر من الشخص الاعتباري العميل»
- الخطوة 5: «فهم هيكل ملكية العميل والسيطرة عليه»
والأوراق التي تثبتها عادةً: الرخصة التجارية، وعقد التأسيس والنظام الأساسي (وملاحقهما)، وشهادة التأسيس، وعقد الإيجار أو إيجاري، وجوازات السفر والهويات الإماراتية للملاك والمفوّض بالتوقيع، وقرار مجلس الإدارة أو خطاب التفويض، ومخطط الملكية. وإلى جانب ذلك يسري قرار مجلس الوزراء رقم 109 لسنة 2023 بشأن المستفيد الحقيقي على «جميع منشآت القطاع الخاص في الدولة، بما فيها المناطق الحرة التجارية» (ترجمة) (وزارة الاقتصاد والسياحة، 21 ديسمبر 2023)، فيجب أن يطابق سجل المستفيد الحقيقي لديك هذا المخطط. وقائمة كل مصرف نؤكّدها معك عند عرض السعر.
كيف يُبنى الملف
- قائمة المصرف، نطلبها كتابةً.
- عرض سعر مكتوب.
- مستنداتك تُجمع ويُقرأ بعضها مقابل بعض: الأسماء والتواريخ والعناوين والملاك.
- سدّ النواقص: التجديدات والملاحق وخطابات التفويض والتصديق والترجمة.
- الملف يُرتّب على البنود الخمسة، ثم الملكية، ثم الصلاحية.
- التسليم جاهزًا للتقديم، أو الانتقال إلى متابعة الطلب.
ما تقوله القواعد عن القائمة
ما تقوله القواعد عن القائمة نفسها (المصرف المركزي، نظام حماية عملاء المنشآت الصغيرة والمتوسطة، التعميم 2/2026، نافذ منذ 13 سبتمبر 2026):
- قبل عرض أي منتج، على المصرف أن «يزوّد العميل بقائمة شاملة بجميع المستندات والمعلومات التي تحتاجها المؤسسة المالية» (ترجمة) (المادة 3.4)
- يجب الإفصاح عن الحد الأدنى من المتطلبات المستندية إفصاحًا واضحًا وشفافًا ومتّسقًا (المادة 4.49)
- ويحتفظ المصرف بالنسخ؛ فالعناية الواجبة في دليل القواعد تقوم على مستندات يستطيع قراءتها والاحتفاظ بها (3.3.3)
الرسوم: عرض سعر عند الطلب. تُقدَّم أتعابنا كتابةً بعد نظرة قصيرة على مستندات شركتك، وما يتقاضاه المصرف يخصّه وحده ولا نذكره نحن.
البنود الخمسة المسجّلة
الاسم والشكل القانوني وعنوان المكتب الرئيسي والرخصة التجارية وكبير المسؤولين الإداريين: هذه حقول مسجّلة في ملف خاضع للرقابة، لا نموذج ابتكره الفرع. والملف الذي يثبت البنود الخمسة بمستندات سارية، وبالكتابة نفسها في كل مكان، يجيب عن الخطوة الأولى قبل أن تُطرح.
الملاك بنسبة 25% فأكثر
لا يتوقّف دليل القواعد عند الشركة القابضة؛ بل ينفذ عبر كل طبقة حتى يصل إلى الأفراد الذين يملكون 25% أو أكثر، ويطلب من المصرف فهم من يملك الشركة ومن يسيطر عليها. والمخطط الذي ينتهي بأشخاص مسمّين، وجوازاتهم إلى جانبه، أنفع صفحة في الملف.
من يتصرّف عن الشركة
حتى المالك الذي يحضر بنفسه يتصرّف نيابةً عن الشركة، فيطلب المصرف ما يثبت هذه الصلاحية: قرار مجلس إدارة، أو خطاب تفويض على الورق الرسمي، أو الرخصة نفسها حين تسمّي المدير. ونصوغ الخطاب بما يطابق الرخصة وعقد التأسيس.
غير منشور رسميًا
- قائمة مستندات واحدة لكل المصارف. يشترط المصرف المركزي أن يعلن كل مصرف قائمته.
- ما يجعل العميل «منخفض المخاطر». ذلك تقييم كل مصرف.
- هل تلزم خطة عمل أو كشوف حساب. بعض المصارف تطلبها، ولم نجد قاعدة تشترطها.
أسئلة عن مستندات الحساب البنكي
ما المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي لشركة في الإمارات؟
يذكر دليل القواعد ما يجب على المصرف تسجيله: اسم الشركة وشكلها القانوني وعنوان مكتبها الرئيسي ورخصتها التجارية وكبير المسؤولين الإداريين (دليل القواعد 3.3.3)، ويعلن كل مصرف المستندات التي يقبلها إثباتًا لذلك.
لماذا يطلب مصرفان مستندات مختلفة؟
القاعدة تحدّد ما يجب التحقّق منه، لا الورقة التي تثبته؛ وكل مصرف يطبّق على ذلك سياسة مخاطره.
لماذا يريد المصرف معرفة من يملك الشركة المالكة لحصتنا؟
لأن «على المؤسسة المرخّصة التعرّف على كل فرد يملك 25% أو أكثر من الشخص الاعتباري العميل» (ترجمة) (الخطوة 4)، ولا تكون الشركة نهاية هذه السلسلة.
وإن لم يملك أحد 25%؟
يوجّه دليل القواعد المصرف عندئذٍ إلى كبير المسؤولين الإداريين ليكون هو الشخص الذي يُتعرَّف عليه (3.3.3).
من يوقّع عن الشركة لدى المصرف؟
من تفوّضه الشركة، مع ما يثبت ذلك مثل «خطاب من إدارة الشخص الاعتباري على ورقه الرسمي» (ترجمة) (الخطوة 3).
هل يجب على المصرف أن يعطيني قائمته؟
نعم: «قائمة شاملة بجميع المستندات والمعلومات التي تحتاجها المؤسسة المالية» (ترجمة) (المصرف المركزي، المادة 3.4).
هل تحتاج المستندات الأجنبية إلى تصديق؟
غالبًا. ويتولّى مكتب المعاملات لدينا التصديق والترجمة القانونية: تصديق المستندات والترجمة.
هل خطة العمل من المستندات المطلوبة؟
ليست من البنود التي يذكرها دليل القواعد. وبعض المصارف تطلب نبذة عن النشاط؛ فإن طلبها مصرفك فهي من قائمته الخاصة.
هل سجل المستفيد الحقيقي هو نفسه فحص الملكية لدى المصرف؟
هما التزامان منفصلان، لكنهما يصفان الأشخاص أنفسهم. وصفحة المستفيد الحقيقي والتسجيل في goAML تتناول السجل.
هل تُصدّقون المستندات وتجهّزون الملف قبل سفري؟
نعم؛ وذلك معظم العمل في هذه الصفحة.
كل قاعدة أعلاه تذكر مصدرها والتاريخ الظاهر عليه حين قرأناه في 14 نوفمبر 2026: دليل قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، والبوابة الاتحادية. الهدهد ليست مصرفًا، ولا تفتح الحسابات ولا تعرّفك بمصارف ولا تقدّم مشورة في المنتجات المصرفية؛ نُعِدّ ملف شركتك ونتابعه. ولكل مصرف قائمة مستنداته ورسومه والحد الأدنى للرصيد لديه، وقرار فتح الحساب للمصرف وحده.
آخر تحديث: نوفمبر 2026.
كل خدمات الحسابات البنكية
نظرة عامة على خدمات الحسابات البنكية للشركات
الملف والقرار
- المستندات وملف اعرف عميلك
- متابعة الطلب وحالات الرفض
استفسر عن Business Banking — Documents & KYC file
أخبرنا بما تحتاجه فيتّصل بك مستشار بمسار واقعي وعرض سعر مفصَّل ومدة إنجاز. مجانًا وبلا التزام.